Perfil de riesgo: qué es y cómo funciona
El perfil de riesgo describe cuánto riesgo puede y quiere asumir un inversor según sus objetivos, su horizonte temporal y su capacidad para soportar pérdidas.
Depende de factores como el plazo (cuándo necesitarás el dinero), tus conocimientos, tu situación económica y cómo reaccionarías ante una caída fuerte. Suele clasificarse en niveles, por ejemplo conservador, moderado o dinámico, aunque cada entidad usa sus propias etiquetas.
En la Unión Europea, la normativa MiFID II obliga a los intermediarios a evaluar al cliente mediante cuestionarios de conveniencia o de idoneidad antes de ofrecerle determinados productos, precisamente para comprobar que entiende los riesgos que asume.
Conocer tu perfil ayuda a decidir cuánto poner en renta variable frente a renta fija y a evitar productos que no encajan contigo, como los apalancados si no toleras grandes pérdidas.
Actualizado el 20 de septiembre de 2026