FIRE (independencia financiera): qué es y cómo funciona
FIRE son las siglas de independencia financiera y jubilación anticipada: reunir una cartera que cubra tus gastos para que trabajar sea opcional.
FIRE viene del inglés Financial Independence, Retire Early. La idea es ahorrar e invertir una parte alta de los ingresos durante años hasta que la cartera pueda pagar tus gastos de forma recurrente, de modo que trabajar deje de ser una obligación. No significa necesariamente dejar de trabajar: mucha gente sigue haciéndolo, pero por elección y no por necesidad.
El objetivo se resume en un número, el capital que necesitas. Se calcula dividiendo el gasto anual entre la tasa de retirada que consideres prudente. Con la regla del 4 %, equivale a 25 veces el gasto anual: si gastas 24.000 € al año, el objetivo sería de 600.000 € (24.000 / 0,04), sin contar impuestos. Cuanto menos gastas, menos capital necesitas y más margen tienes para ahorrar, de ahí que el gasto pese tanto como los ingresos.
Hay variantes según el nivel de vida que se quiere sostener: Lean FIRE (gastos mínimos), Fat FIRE (gasto alto), Coast FIRE (ya has invertido lo suficiente para que la cartera crezca por sí sola hasta cubrir tu jubilación a la edad habitual, y solo necesitas cubrir tus gastos actuales) y Barista FIRE (un trabajo a tiempo parcial cubre parte de los gastos mientras la cartera crece).
Es un objetivo exigente, no una garantía. Depende de que la cartera rinda lo supuesto, de que la inflación no se dispare, de los impuestos de cada país y de gastos que suben con los años, como la sanidad. Los malos rendimientos justo al empezar a retirar pesan más que los malos años posteriores, por eso se usan tasas de retirada prudentes y se deja un margen.
Actualizado el 12 de octubre de 2026