Calculadora de rentabilidad anualizada
Convierte la rentabilidad total de una inversión en una tasa anual comparable con otras, sea cual sea el tiempo que la hayas mantenido.
Tus datos
Lo que invertiste.
Hoy o al vender.
Admite decimales (2,5).
Solo cambia el símbolo.
Resultado
Vale para una inversión sin aportaciones ni retiradas intermedias. Si añadiste o sacaste dinero por el camino, la tasa correcta es la TIR, que este cálculo no incluye.
Cómo usar la calculadora
- Valor inicial. Lo que invertiste al principio.
- Valor final. Lo que vale hoy, o lo que cobraste al vender.
- Duración. Los años que mantuviste la inversión. Admite decimales: 2,5 son dos años y medio.
Un ejemplo con los valores por defecto
Una inversión de 10.000 € que vale 18.500 € tras 6 años ha ganado un 85,0 % en total, lo que equivale a una rentabilidad anualizada del 10,80 % por año.
Cómo interpretar el resultado
Una rentabilidad total del 100 % suena igual de bien en 3 años que en 30, pero no lo es: la rentabilidad anualizada permite compararlas. Duplicar el capital en 10 años equivale a un 7,2 % anual; en 5 años, a un 14,9 %.
Úsala para comparar inversiones distintas o para contrastar tu cartera con un índice de referencia durante el mismo periodo. Recuerda que una cifra anualizada oculta la volatilidad: dos inversiones con el mismo CAGR pueden haber sido muy distintas por el camino.
Qué supone el cálculo
- Vale para una inversión sin aportaciones ni retiradas intermedias. Si las hubo, la medida correcta es la TIR.
- La tasa anualizada es la constante que daría el mismo resultado final: la rentabilidad real de cada año habrá sido distinta.
- No incluye comisiones ni impuestos salvo que ya estén reflejados en el valor final que introduces.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es el CAGR?
- Son las siglas en inglés de la tasa de crecimiento anual compuesta (Compound Annual Growth Rate): la rentabilidad anual constante que, aplicada año tras año, llevaría de un valor inicial a un valor final.
- ¿Cuál es la fórmula?
- CAGR = (valor final / valor inicial)^(1 / años) − 1. Con 10.000 € convertidos en 18.500 € en 6 años, el resultado es 1,85^(1/6) − 1 ≈ 10,8 % anual.
- ¿Qué diferencia hay entre rentabilidad total y anualizada?
- La total es el porcentaje ganado en todo el periodo. La anualizada reparte ese resultado en una tasa por año, de forma que puedas comparar inversiones de distinta duración.
- ¿Sirve si he ido aportando dinero?
- No directamente: el CAGR supone un único importe inicial. Si has hecho aportaciones o retiradas, la medida adecuada es la tasa interna de retorno (TIR), que tiene en cuenta cuándo entró y salió cada importe.
- ¿Cuántos años tarda en duplicarse una inversión?
- La calculadora lo muestra a partir de la rentabilidad anualizada. Como regla rápida, divide 72 entre la rentabilidad anual en porcentaje: a un 8 % anual, unos 9 años.
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Resultados ilustrativos calculados con los datos que introduces. No son una previsión, una recomendación de inversión ni asesoramiento financiero. La rentabilidad pasada no garantiza rentabilidades futuras.